Arnaque au coursier : protéger les personnes âgées

L’arnaque au coursier visant les personnes âgées consiste à se faire passer pour une banque, la police ou un service de sécurité afin de récupérer une carte bancaire, des espèces ou des objets de valeur au domicile. La règle la plus sûre est simple : ne donnez jamais votre carte, votre code secret, de l’argent ou des bijoux à une personne envoyée après un appel inattendu.

Voici comment reconnaître ce piège, réagir face au faux conseiller et agir rapidement si une carte ou des informations ont déjà été remises.

Comment fonctionne l’arnaque au coursier visant les personnes âgées ?

Le scénario repose sur une fausse urgence destinée à empêcher la victime de réfléchir ou de demander conseil.

Le plus souvent, une personne appelle en prétendant travailler pour une banque. Elle affirme qu’un paiement suspect, un retrait ou une tentative de fraude vient d’être détecté. Pour « sécuriser le compte », elle demande des informations confidentielles, puis annonce qu’un coursier va passer récupérer la carte bancaire.

Le faux conseiller peut connaître le nom, l’adresse ou certaines informations bancaires de la personne. Cela ne prouve pas son identité : ces données peuvent provenir d’un vol de fichiers, d’un précédent appel ou d’informations trouvées en ligne.

Le scénario suit généralement plusieurs étapes :

1. Un faux conseiller appelle avec un discours rassurant mais pressant.
2. Il demande le code de la carte, un mot de passe ou un code reçu par SMS.
3. Il annonce le passage rapide d’un coursier.
4. Celui-ci récupère la carte, parfois placée dans une enveloppe ou découpée.
5. Les escrocs utilisent ensuite la carte ou les accès obtenus.

Même découpée, une carte peut parfois rester exploitable si sa puce est intacte. Elle ne doit donc jamais être remise à un inconnu.

Quels signes doivent immédiatement alerter ?

Plusieurs indices permettent de reconnaître un faux appel bancaire, même lorsque l’interlocuteur paraît professionnel.

Le numéro affiché sur le téléphone peut être falsifié. Il peut même ressembler à celui de la banque. L’affichage du numéro ne suffit jamais à authentifier un appel.

D’autres formulations doivent éveiller la méfiance :

• « Confirmez votre code pour annuler le paiement. »
• « Lisez-moi le code que vous venez de recevoir par SMS. »
• « Remettez la carte dans une enveloppe. »
• « Ne raccrochez surtout pas. »
• « Un agent de police va récupérer vos objets de valeur. »
• « Votre proche a un problème et un coursier doit recevoir de l’argent. »

Une banque peut naturellement contacter un client au sujet de son compte. Mais en cas de doute, la bonne méthode consiste toujours à interrompre l’appel, puis à joindre soi-même l’établissement avec un numéro connu.

Que faire pendant l’appel ou si le coursier arrive ?

Il faut interrompre le scénario sans discuter longuement avec l’interlocuteur.

Pendant l’appel

1. Ne confirmez aucune information personnelle.
2. Ne donnez aucun code, même si le correspondant connaît déjà votre identité.
3. Ne validez aucune notification dans l’application bancaire.
4. Dites simplement : « Je raccroche et j’appelle moi-même ma banque. »
5. Appelez la banque avec le numéro figurant sur son site officiel, sur un relevé ou dans l’application habituelle.
6. Si possible, utilisez un autre téléphone pour joindre la banque ou un proche.

Ne rappelez pas le numéro communiqué oralement par l’interlocuteur et ne cliquez pas sur un lien reçu pendant l’échange.

Si une personne se présente à la porte

• N’ouvrez pas la porte.
• Ne remettez ni carte, ni argent, ni bijoux, ni documents.
• N’essayez pas de retenir ou de confronter la personne.
• Si elle insiste, menace ou reste devant le domicile, appelez le 17 ou le 112.
• Notez son apparence, ses vêtements, son moyen de transport et sa direction de départ, sans vous mettre en danger.

Une sonnette vidéo peut aider à vérifier qui se trouve devant l’entrée, mais elle ne remplace pas la règle principale : aucun objet bancaire ou précieux ne doit être remis après un appel inattendu.

Que faire si la carte ou le code ont déjà été donnés ?

Il faut agir immédiatement, sans honte et sans attendre de voir apparaître une opération frauduleuse.

1. Faire opposition ou prévenir la banque

Contactez sans délai la banque par son application officielle, son site officiel ou un numéro figurant sur un document bancaire fiable. Demandez les mesures adaptées à la situation : opposition sur la carte, blocage de l’accès bancaire ou vérification des opérations récentes.

Si le téléphone a été manipulé à distance ou si une application inconnue a été installée, utilisez si possible un autre appareil pour contacter la banque.

2. Appeler les forces de l’ordre si le coursier est encore proche

Si la personne vient de partir, se trouve encore dans le quartier ou représente un danger, appelez le 17 ou le 112. Ne tentez pas de la suivre.

3. Conserver les preuves

Gardez tout ce qui peut aider :

• numéro affiché lors de l’appel ;
• heure et durée de la conversation ;
• SMS, courriels et messages vocaux ;
• description du coursier ;
• immatriculation ou description d’un véhicule ;
• opérations visibles sur le compte ;
• éventuelles images de sonnette ou de caméra.

Ne supprimez pas les messages, même s’ils sont inquiétants.

4. Signaler les opérations à la banque

Listez les paiements et retraits que vous ne reconnaissez pas. Demandez à la banque comment les contester et quels justificatifs fournir. Le traitement dépend de la nature des opérations et des circonstances : ne tardez pas à les signaler.

Pour connaître les démarches officielles applicables à une fraude à la carte bancaire, consultez service-public.fr. Selon la situation, la banque, la police ou la gendarmerie pourra également vous orienter vers le service en ligne approprié.

5. Déposer plainte

Une plainte peut être déposée auprès de la police ou de la gendarmerie. Apportez les éléments conservés et décrivez les faits dans leur ordre chronologique, même si aucune perte n’est encore visible.

Le site cybermalveillance.gouv.fr propose aussi des conseils pour comprendre une fraude numérique et sécuriser ses accès.

6. Sécuriser les comptes concernés

Avec l’aide de la banque :

• modifiez les mots de passe compromis ;
• déconnectez les appareils inconnus ;
• vérifiez les bénéficiaires de virement enregistrés ;
• surveillez régulièrement les mouvements du compte ;
• contrôlez les coordonnées de contact associées au compte.

Ne réutilisez pas un mot de passe compromis sur un autre service.

Comment prévenir cette fraude sans infantiliser un proche ?

La prévention fonctionne mieux lorsqu’elle repose sur une règle choisie ensemble, et non sur une surveillance imposée.

Vous pouvez convenir d’un protocole familial simple :

1. Aucune décision bancaire pendant un appel reçu.
2. La personne raccroche systématiquement.
3. Elle appelle elle-même sa banque ou un proche de confiance.
4. Aucun coursier n’est accepté sans demande préalable faite par elle.
5. Tout message urgent impliquant de l’argent est vérifié par un autre moyen.

Une phrase préparée évite d’avoir à argumenter :

D’autres mesures peuvent aider :

• enregistrer la banque et les proches dans les contacts ;
• activer les alertes bancaires utiles avec l’accord de la personne ;
• demander à la banque quelles limites et protections correspondent à ses habitudes ;
• ne jamais conserver le code secret avec la carte ;
• installer uniquement des applications connues et nécessaires ;
• mettre à jour le téléphone ;
• éviter de publier l’adresse, les absences ou les habitudes sur les réseaux sociaux.

Un appareil simple peut aussi faciliter le rappel d’un contact fiable. Le choix doit privilégier des boutons lisibles et un usage compris par la personne, comme expliqué dans notre guide sur les fonctionnalités réellement utiles d’un téléphone senior.

Quelles erreurs faut-il éviter après une tentative ?

La première erreur consiste à minimiser l’appel parce qu’aucun paiement frauduleux n’est encore visible. Les escrocs peuvent agir rapidement ou conserver les informations pour plus tard.

Évitez également de :

• rappeler le numéro qui s’est affiché ;
• continuer à parler pour « démasquer » l’escroc ;
• donner de fausses informations en pensant ne rien risquer ;
• laisser entrer le coursier pour lui demander une pièce d’identité ;
• attendre le lendemain avant de prévenir la banque ;
• jeter l’enveloppe ou supprimer les messages ;
• reprocher à la victime d’avoir cru un interlocuteur convaincant.

Les fraudeurs utilisent la peur, l’autorité et l’urgence. Être trompé ne signifie pas avoir manqué de discernement. Une réaction calme facilite les démarches et réduit le risque que la personne cache ensuite une nouvelle tentative.

Questions fréquentes

Une banque peut-elle envoyer un coursier récupérer une carte bancaire ?

Une banque ne demande pas, après un appel inattendu, de remettre une carte et son code à un coursier. Si un interlocuteur annonce ce passage, raccrochez et joignez directement votre agence ou le service officiel de la banque.

J’ai donné mon code, mais j’ai encore ma carte : que faire ?

Contactez immédiatement votre banque, même si aucune opération suspecte n’apparaît. Le code peut suffire à préparer une fraude ou être associé à d’autres informations déjà obtenues.

Le numéro affiché est bien celui de la banque : puis-je faire confiance ?

Non. Le numéro présenté à l’écran peut être falsifié. Raccrochez puis composez vous-même le numéro officiel, sans utiliser le rappel automatique.

Faut-il porter plainte même si la banque a bloqué la carte ?

Oui, notamment si la carte a été emportée, si des opérations ont eu lieu ou si un individu est venu au domicile. La police ou la gendarmerie vous indiquera la démarche adaptée et pourra exploiter les éléments conservés.

Comment parler de cette arnaque à un parent âgé sans l’inquiéter ?

Présentez la règle comme une habitude valable pour toute la famille : personne ne communique un code et tout le monde rappelle sa banque. Faites un court exercice avec une phrase préparée, tout en laissant à votre proche le choix des personnes qu’il souhaite contacter.

Les actions à mettre en place dès maintenant

Retenez cinq réflexes simples :

1. Ne jamais donner un code bancaire, y compris un code reçu par SMS.
2. Ne remettre aucune carte, somme d’argent ou objet précieux à un coursier imprévu.
3. Raccrocher puis rappeler la banque avec un numéro officiel.
4. Préparer une note près du téléphone et un contact familial de confiance.
5. En cas de fraude, faire opposition, conserver les preuves et prévenir rapidement la banque ainsi que la police ou la gendarmerie.

Cette routine protège efficacement sans limiter l’autonomie : elle redonne à la personne le temps de vérifier et la liberté de décider sans pression.